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安顺市政府办关于印发安顺市中小企业创业贷融资管理暂行办法的通知

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安府办发〔2016〕35号


各县、自治县、区人民政府(管委会),市政府各部门、各直属机构:
  《安顺市中小企业创业贷融资管理暂行办法》已经市人民政府同意,现印发给你们,请按要求抓好贯彻落实。




                2016年12月19日        
   (此件公开发布)


安顺市中小企业创业贷融资管理暂行办法



第一章  总  则

  第一条  根据《国务院关于印发降低实体经济企业成本工作方案的通知》(国发〔2016〕48号)精神,为建立政府主导、银行业金融机构和中小企业互动发展机制,切实解决中小企业融资需求,推动我市中小企业加快发展,按照国家法律法规和相关政策规定,结合我市实际,制定本办法。
  第二条  本办法适用于《工业和信息化部国家统计局国家发展和改革委员会财政部关于印发中小企业划型标准规定的通知》(工信部联企业〔2011〕300号)中确定的中小企业。
   第三条  本办法所称中小企业创业贷是指以安顺中小企业创业发展融资风险补偿支持基金作为增信手段,按照一定的放大倍数对符合条件的中小企业发放贷款,解决企业发展过程中正常生产经营所需资金的一项融资业务。
  第四条  本办法所称中小企业创业发展融资风险补偿支持基金(以下简称中小企业创业融资支持基金)是由市政府发起,为我市辖内中小企业融资提供增信支持,在中小企业创业贷款出现还款风险时对贷款发放银行进行的风险补助。

第二章   中小企业创业融资支持基金的设立、构成及管理

  第五条  中小企业创业融资支持基金由市政府与合作银行理财资金共同出资组成,其中:市级出资部分由市政府统筹安排,理财资金由合作银行负责筹集。基金目标总规模为5亿元,按1:10放大,撬动50亿元的中小企业创业融资资金,实现中小企业创业贷业务全覆盖。
  第六条  中小企业创业融资支持基金首期合作期为5年,每年保持基金额度1亿元,市政府第1年至第5年分别出资2000万元、4000万元、6000万元、8000万元和10000万元,每年不足部分由合作银行通过委托管理的国有企业发行理财产品补足,即从第1年至第4年分别补足8000万元、6000万元、4000万元和2000万元。
  第七条  市政府授权市工业和信息化委作为中小企业创业融资支持基金主管部门(以下简称基金主管部门),委托安顺投资有限公司作为本基金的管理机构(以下简称基金管理机构),与银行签订合作协议,签订协议后,合作银行可享受本办法规定的贷款风险补偿。基金主管部门牵头成立中小企业创业融资支持基金审批委员会(以下简称审批委员会),成员由市政府相关职能部门、基金管理机构和合作银行人员组成,主要负责对合作银行提交的贷款进行审议。基金管理机构在合作银行开立基金专户,中小企业创业融资支持基金在合作银行实行封闭运行。基金管理机构负责中小企业创业融资支持基金收支的日常监督,并对合作银行提出的中小企业创业融资支持基金代偿补偿申请进行审批,拨付代偿补偿基金。
  第八条  合作银行为项目授信的主要发起人、贷款人和中小企业创业融资支持基金的监管人,负责每笔中小企业创业贷业务的贷前尽职调查、根据审批委员会审批意见发放贷款、贷后管理等具体工作。
  第九条  基金收益。市政府授权基金管理机构委托合作银行对中小企业创业融资支持基金实施包括存款品种组合、结构化存款等方式的投资。基金存续期内,合作银行在满足“中小企业创业融资支持基金”风险代偿流动性的前提下,对剩余资金开展资金运作,在依法合规、本金安全的前提下,确保合作银行理财资金的收益兑付和政府出资收益最大化,年化收益应不低于3%。
  第十条  基金出资人的回报机制。基金每年所得收益,市政府将首先用于合作银行理财资金不高于6%固定收益的兑付,剩余部分用于补充中小企业创业融资支持基金。合作期内基金收益部分可跨年度调剂使用。

第三章  中小企业创业贷支持范围及准入条件

  第十一条  中小企业创业贷紧紧围绕我市经济发展战略,在符合合作银行信贷管理政策的前提下,重点支持各类传统产业和新兴产业中的中小企业,包括但不限于生产、加工、服务、贸易企业。
  第十二条  基金主管部门对中小企业创业贷目标客户实行名单制管理,并进行动态调整。
   第十三条  申请中小企业创业贷贷款应同时具备以下条件:
  (一)经工商行政管理部门核准登记,各种证照(卡)齐全。从事特殊行业的须持有有权机关颁发的行业许可证,有固定的经营场所。
  (二)借款人的经营范围、经营活动应符合国家及当地区域产业发展战略和扶持政策,符合贷款银行行业信贷政策,经营效益良好,无环保违法记录,依法合规从事生产经营。
  (三)借款人无不良信用记录。
  (四)借款人经营主体法定代表人及其配偶品行端正,无不良嗜好,无涉黑、无经济性犯罪记录、无参与高利贷等违法行为。
  (五)企业法定代表人具备2年以上从业经历,企业自成立已持续、稳定经营一年以上,具备相应的盈利能力,企业资信状况良好。
  (六)承诺接受本办法规定的基金主管部门、基金管理机构和合作银行的日常监管。
   第十四条  合作银行按“两无四有”标准独立审贷,决定是否发放中小企业创业贷贷款。“两无四有”标准为:无抵押、无担保,有适销对路的产品及产品生产销售合同(定单)、有稳定的现金流(银行流水单)、有健全的财务会计核算(账表齐全)、有正常的纳税记录。
   除采取中小企业创业融资支持基金增信外,审批委员会认为确需追加其他担保措施的贷款以及新设立企业的贷款,合作银行可要求借款人追加其他合法有效的抵质押担保,签订抵质押合同或担保合同。如房地产抵押余值增信、专利权质押、资产抵押、法人客户保证。
  第十五条  对符合本办法支持的中小企业,合作银行要提升服务效率,简化审批程序,降低审批条件,贷款利率上浮幅度不得超过银行同期贷款基准利率的30%。

  第四章  中小企业创业贷贷款期限和发放管理

  第十六条  中小企业创业贷贷款期限一般控制在1年以内,最长不超过2年。
   第十七条  合作银行中小企业创业贷贷款发放程序:
  (一)基金主管部门、基金管理机构、合作银行签订中小企业创业贷三方合作协议。基金管理机构在合作银行开立账户,同时将市政府出资的基金存入中小企业创业融资支持基金账户。合作银行通过理财资金形式向中小企业创业融资支持基金账户注入资金(双方出资比例按本办法第二章第六条约定)。基金管理机构与合作银行共同负责该账户基金的监管和使用,中小企业创业融资支持基金在合作银行实行封闭运行,严禁挪作他用。
  (二)主管部门定期公布安顺市中小企业融资支持基金支持企业目录。借款人向合作银行提出借款申请,合作银行根据目录清单对借款人进行贷前调查及论证,调查后提交审批委员会审议,投票过半数以上,主管部门向合作银行出具《风险代偿补偿金确认函》,合作银行根据审核意见办理贷款相关事宜。
  (三)安顺市中小企业创业贷贷款单户单笔融资额度原则上最高不超过3000万元,由合作银行按贷款流程审批。
   第十八条  借款申请通过银行审核后,借款人向合作银行缴纳贷款金额10%的保证金(贷款到期归还后全额退还借款人)。合作银行和借款人签订相关合同后即可放款。
  第十九条 在合作期内,每月第5个工作日,合作银行应就已发放贷款名单、金额、风险代偿补偿金额等情况与基金管理机构进行对账,并向主管部门报备。
  第二十条  第一合作年度内,合作银行投放中小企业创业贷余额达到10亿元。在保持基金规模1亿元的基础上进行风险代偿补偿后,由市政府按照中小企业创业融资支持基金实际风险代偿额对基金进行补足。

第五章  中小企业创业贷补偿和追偿管理

  第二十一条  借款人拖欠合作银行贷款本金逾期30天或拖欠利息逾期60天,合作银行可启动代偿补偿程序。代偿补偿扣划顺序为:
  (一)先行扣划该借款人自身缴纳的保证金。
  (二)保证金扣划完后不足的部分,由中小企业创业融资支持基金、合作银行按8:2的比例进行责任分担。合作银行向基金管理机构提交客户拖欠本息的相关凭证和申请代偿补偿通知书,基金管理机构在收到合作银行代偿补偿申请后10个工作日内按比例将风险补偿基金划转到合作银行,同时向基金主管部门报备,如中小企业创业融资支持基金管理机构超过10个工作日未回复,合作银行有权从基金账户直接扣划中小企业创业融资支持基金应承担部分。
  (三)每一合作年度基金承担的风险代偿额达到5000万元时,审批委员会暂停审批中小企业创业贷贷款业务,待追回清偿款使风险代偿额低于5000万元时,继续开展贷款业务,当期及历年未使用额度累计滚入下一合作年度。合作银行不得将原有小微企业不良贷款转嫁纳入中小企业创业贷风险共担范围,不得采取变相置换的办法增加风险代偿资金,一经发现,基金主管部门有权取消合作,并追究相关责任。若基金运作期满后,仍有中小企业创业贷业务项下贷款未收回,中小企业创业贷可适当延期,具体延期办法由基金主管部门和合作银行提出报市政府审议。
  第二十二条  借款人发生利息逾期10天后,合作银行应及时将客户情况报基金主管部门和基金管理机构。
  第二十三条  借款人拖欠银行贷款超过30天,合作银行和基金管理机构可启动追偿程序。具体为:
  (一) 对已经由基金补偿的违约贷款本息,由合作银行牵头,根据法律规定和合同约定,会同市工商、税务、司法、工信等部门对借款人进行追偿,追回的清偿款按合作银行、中小企业创业融资支持基金2:8的风险共担比例及时清算。
  (二)借款人与基金管理机构签订抵质押、担保协议的,基金管理机构有权处置借款人抵质押物,有权追索连带担保责任人的担保责任。基金管理机构处置抵质押物或追偿回的款项扣除相关费用后,按合作银行、中小企业创业融资支持基金2:8的风险共担比例及时清算和补偿。
  (三)对成长性好的企业,风险代偿补偿金代偿部分可采取债转股的方式对企业进行支持。采取债转股的,由基金管理机构直接托管或委托相关机构进行管理,相关管理办法由基金主管部门另行制定。
  (四)在追偿过程中,对不配合清偿工作或有还款能力但不履行还款义务的借款人,除在人民银行征信系统体现不良信息记录、联合有关部门启动司法追偿程序外,将在政府相关公众信息平台定期通报借款人失信情况,各级政府各类扶持资金不再对借款人给予任何形式的支持。
  第二十四条  市政府有权决定中小企业创业贷业务是否继续开展。当市政府决定不再开展中小企业创业贷业务或基金主管部门认为风险补偿过大(申请补偿资金占市中小企业创业融资支持基金的70%)不宜再继续开展时,中小企业创业贷贷款业务停止执行,并以基金余额进行清算。清算后基金若有结余,在保证合作银行理财资金全部退出和合作期内所发放贷款全部结清后由市政府收回,并按原筹资渠道返还。

第六章  附  则

  第二十五条  本办法由市工业和信息化委、市金融办负责解释。
  第二十六条  本办法自印发之日起施行。


 抄送:市纪委,市委办公室、市委组织部、市委宣传部、市委统战部,
    安顺军分区,武警支队。
    市人大常委会办公室,市政协办公室,市中级法院、市检察院。
    各民主党派。
    金融机构。
 安顺市人民政府办公室                     2016年12月20日印发  
                         共印80份


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